互联网金融有望赋能农业供给侧改革

近日,聚焦农业领域的中央一号文件发布。中国互联网金融创新研究院院长、中央财经大学金融法研究所所长黄震教授告诉中国经济时报记者,“加快农村金融创新是农业供给侧结构性改革中的重要内容,也是培育农村农业新动能的重要方式。互联网金融作为我国金融改革与创新的最新成果,应该在‘三农’工作中发挥其应有的作用。互联网金融应视为供给侧结构性改革的主要内容,也是培育新动能的重要支撑工具。”

  此次中央一号文件中关于加快农村金融创新的内容,不仅规定了有关传统金融机构创新的几个方面,还提出了要求借助互联网技术来加强金融服务,文件明确指出:鼓励金融机构积极利用互联网技术,为农业经营主体提供小额存贷款、支付结算和保险等金融服务。

  黄震表示,从加快农村金融服务几个领域的工作来说,无论是农业银行的三农金融事业部的改革,还是邮政储蓄银行的三农金融事业部的运作机制的完善,都需要借助于互联网技术来提升他们的效率和改进他们的工作。

  中央一号文件中还提到了加快农村各类资源、资产权属认定,推动部门确权信息与银行业金融机构联网共享,这对于新的产权交易、产权融资是有极大价值的,所以借助联网共享的信息来提供更多的金融服务也是互联网金融的内容。

  对于在发展互联网金融过程中,如何防范各类风险?紫马财行CEO唐学庆表示,坚持信息中介、小额分散、线上经营、合理定价、专注主业五大原则是互联网金融企业不容逾越的基本原则。唐学庆告诉记者,“信息中介”定位是规范网贷发展的首要原则,该定位着重强调了网贷机构的“互联网”属性。网贷植根于互联网金融土壤,在互联网属性基础上提供金融信息服务。因此无论网贷行业处在哪种发展阶段,都应以互联网、物联网、大数据、云计算、区块链等信息技术为根本。只有当所有网贷机构都贯彻执行信息中介定位,才能将网络借贷区别于传统金融的绝对优势凸显出来,进而有利于从根本上降低网络借贷集中风险以及其他非法集资、金融诈骗等各类风险。

  对于小额分散,由于各网贷平台的业务模式、资产来源不尽相同,以房地产、供应链金融、票据、保理等为主要资产来源的平台一般都存在大额标的占比过重的现象。这类平台应积极整改,以满足普惠金融需求,并降低大数据风险控制尚不成熟所带来的信贷风险,同时确保借款金额被用于支持中小微企业和个人消费者。

  中央一号文件中在鼓励农村金融创新的同时,也提出了“严厉打击农村非法集资和金融诈骗,积极推动农村金融立法”。夯实法律底线这点对于农村发展互联网金融有着重要的基础性作用。

  唐学庆告诉记者,在“跑马圈地”过程中,部分网贷平台为了抢夺流量、占领品牌高地而不断提高投资收益率,一方面对资产端的借款企业造成了不小的还款压力,另一方面导致资金端获客竞争陷入成本高企的怪圈。在监管细则发布后,平台是否拥有足够的风险定价能力,是否能为借贷双方在科学的风险评级体系下提供合理的借贷定价,是否违背监管法则赚取利差,是否违规收取中间费用等,将成为影响用户体验及品牌形象的重要指标。消费者在经历过市场教育后,已经拥有较为理性的鉴别能力,这类不够诚信、恶意激进的平台将不具备长远发展的用户基础。

  黄震认为,由于互联网金融基础设施已经渗透到农村基层,发展农村各类经济都需要有“互联网+金融创新”的形式来予以支持和推动,这样才能够让农村的供给侧结构性改革和新动能的培育得到有力保障。


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